{"id":15980,"date":"2014-10-31T16:47:52","date_gmt":"2014-10-31T15:47:52","guid":{"rendered":"https:\/\/www.gold.fr\/news\/?p=15980"},"modified":"2021-01-13T15:57:18","modified_gmt":"2021-01-13T14:57:18","slug":"stress-tests-bancaires-effet-placebo","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.gold.fr\/news\/2014\/10\/31\/stress-tests-bancaires-effet-placebo\/","title":{"rendered":"Stress tests bancaires : effet placebo ?"},"content":{"rendered":"<p><a href=\"https:\/\/www.gold.fr\/news\/wp-content\/uploads\/2014\/10\/Image-g.jpg\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" class=\"alignleft wp-image-15982 size-thumbnail\" title=\"Stress Cours Or\" src=\"https:\/\/www.gold.fr\/news\/wp-content\/uploads\/2014\/10\/Image-g-298x180.jpg\" alt=\"Stress Cours Or\" width=\"298\" height=\"180\" srcset=\"https:\/\/www.gold.fr\/news\/wp-content\/uploads\/2014\/10\/Image-g-298x180.jpg 298w, https:\/\/www.gold.fr\/news\/wp-content\/uploads\/2014\/10\/Image-g-1x1.jpg 1w\" sizes=\"auto, (max-width: 298px) 100vw, 298px\" \/><\/a>C\u2019est \u00e0 la suite de la crise financi\u00e8re de 2008 et de sa recrudescence, que le concept de l\u2019Union bancaire a vu le jour. Il fallait installer un syst\u00e8me \u00ab\u00a0solide\u00a0\u00bb qui s\u2019adapte \u00e0 toutes les banques des pays de la zone euro. Pour former cette Union bancaire, la Commission europ\u00e9enne s\u2019est bas\u00e9e sur deux \u00e9l\u00e9ments\u00a0: un M\u00e9canisme de supervision unique (MSU) et un M\u00e9canisme de r\u00e9solution unique (MRU). En ce qui concerne le MSU, il a \u00e9t\u00e9 adopt\u00e9 en 2013 et il est sous l\u2019\u00e9gide de la BCE. Il consisterait \u00e0 surveiller 6000 banques de la zone euro \u00e0 partir du 4 novembre prochain et ce, apr\u00e8s avoir test\u00e9 la solidit\u00e9 de certaines d\u2019entre elles. Quant au MRU, adopt\u00e9 en 2014, il sera charg\u00e9 d\u2019organiser la fermeture ou la recapitalisation des banques en faillite, selon les cas. L\u2019objectif de ces m\u00e9canismes est de prot\u00e9ger les d\u00e9posants lorsque leur \u00e9tablissement bancaire se retrouve en difficult\u00e9. C\u2019est donc dans ce cadre que 130 grandes banques europ\u00e9ennes ont \u00e9t\u00e9 pass\u00e9es au crible, avec la mobilisation de 6000 agents r\u00e9gulateurs pendant toute une ann\u00e9e. Le verdict qui est tomb\u00e9 le 26 octobre dernier a mis 25 banques du lot, hors jeu\u00a0! Parmi elles, 9 banques italiennes (dont la 3<sup>\u00e8me<\/sup> banque du pays), 3 banques chypriotes, 3 grecques, 2 belges, 1 allemande et 1 fran\u00e7aise (sur les 13 examin\u00e9es), il s\u2019agit de la Caisse de Refinancement Hypoth\u00e9caire, assez peu connue jusque l\u00e0\u2026 D\u2019apr\u00e8s la BCE, il y a en r\u00e9alit\u00e9 8 banques qui doivent proc\u00e9der \u00e0 une recapitalisation, de 5,5 milliards d\u2019euros. Les autres banques ont d\u2019ores et d\u00e9j\u00e0 renflou\u00e9 leurs fonds propres fin 2013. Comment fonctionne le stress test\u00a0? A travers deux sc\u00e9narios\u00a0\u00e9tablis par la BCE et l\u2019ABE (Autorit\u00e9 bancaire europ\u00e9enne). Le premier appel\u00e9 \u00ab\u00a0central\u00a0\u00bb, il se base sur les pr\u00e9visions de croissance de la Commission europ\u00e9enne pour 2014, 2015 et 2016. Et le second appel\u00e9 \u00ab\u00a0stress\u00e9\u00a0\u00bb, il analyse la r\u00e9sistance des banques en cas de crise. Jusque l\u00e0 les banques ayant r\u00e9ussi le stress test se f\u00e9licitent et c\u2019est bien l\u00e9gitime, pourtant certains \u00e9l\u00e9ments pourraient nous faire douter de la fiabilit\u00e9 r\u00e9elle et infaillible, de cette \u00e9preuve impos\u00e9e par la BCE. Alors quels sont ces \u00e9l\u00e9ments\u00a0? Tout d\u2019abord, en ce qui concerne ce sc\u00e9nario \u00ab\u00a0stress\u00e9\u00a0\u00bb, il est en fait tr\u00e8s sombre puisqu\u2019il prend en compte une situation o\u00f9 l\u2019inflation serait beaucoup plus faible qu\u2019aujourd\u2019hui, o\u00f9 les prix de l\u2019immobilier perdraient 30%, o\u00f9 le ch\u00f4mage avoisinerait les 13% et o\u00f9 il y aurait un r\u00e9el risque souverain du fait de la remont\u00e9e des taux d\u2019emprunts des Etats \u00e0 3,5%\u00a0! Cependant nous remarquerons que cette \u00e9tude reste tout de m\u00eame incompl\u00e8te car elle aurait pu tenir compte \u00e9galement d\u2019une \u00e9ventuelle d\u00e9flation ou d\u2019un risque de semi d\u00e9faut par exemple. Ensuite, pourquoi l\u2019\u00e9tude ne s\u2019est port\u00e9e que sur 130 banques seulement\u00a0? Les plus grandes\u00a0? Nous savons bien que les difficult\u00e9s peuvent aussi venir des petites ou moyennes banques\u00a0! Rappelons-nous le cas des banques irlandaises, qui se sont effondr\u00e9es contre toute attente par le pass\u00e9\u2026En r\u00e9sum\u00e9, le but de toute cette mise en sc\u00e8ne est de rassurer les d\u00e9posants, ceux qui poss\u00e8dent moins de 100.000 euros, de ne jamais y toucher en cas de crise bancaire puisque celle-ci sera g\u00e9r\u00e9e par le fond de r\u00e9solution europ\u00e9en\u00a0! Mais est-ce que s\u00e9rieusement, nous pouvons consid\u00e9rer les 55 milliards de ce fond, suffisants en cas de menace bancaire non anticip\u00e9e\u00a0? Et qui devra payer dans ce cas\u00a0? Seuls les lucides ont augment\u00e9 leur investissement dans <a href=\"https:\/\/www.gold.fr\/\">l\u2019or physique<\/a> parce qu\u2019ils savent tr\u00e8s bien que c\u2019est le seul moyen de se prot\u00e9ger\u00a0! Seuls les pays \u00e9mergents qui s\u2019appliquent \u00e0 \u00e9vincer les \u00ab\u00a0grands\u00a0\u00bb du podium \u00e9conomique, ach\u00e8tent de plus en plus d\u2019<a href=\"https:\/\/www.gold.fr\/cours-or-prix-de-l-or\/lingotin-100g\/\">or<\/a>, parce qu\u2019ils savent parfaitement que c\u2019est la seule arme efficace pour s\u2019imposer d\u00e9finitivement\u00a0! Et seuls aussi ceux qui refusent de rester tributaire d\u2019un syst\u00e8me bancaire, ne cessent de faire confiance aux valeurs solides de <a href=\"https:\/\/www.gold.fr\/cours-or-prix-de-l-or\/\">l\u2019or<\/a>\u00a0! Alors qu\u2019on ne vienne pas nous dire dans quelques ann\u00e9es qu\u2019il s\u2019est agit d\u2019un mauvais calcul, parce qu\u2019il faut savoir que cette potion magique ne fera son effet qu\u2019aux alentours de 2020\u00a0! Et \u00e9videmment d\u2019ici l\u00e0, nous ne survolerons s\u00fbrement pas un ciel paisible\u2026Et en parlant de qui\u00e9tude justement, pourquoi le stress test n\u2019a-t-il pas int\u00e9gr\u00e9 le risque g\u00e9opolitique dans ces calculs\u00a0? S\u00fbrement trop compliqu\u00e9 \u00e0 quantifier pour la BCE et son \u00ab\u00a0entourage\u00a0\u00bb\u00a0!<\/p>\n<p style=\"text-align: right;\">Feriel Belhassen<\/p>\n<p style=\"text-align: right;\">R\u00e9dactrice gold.fr<\/p>\n<p style=\"text-align: right;\">(Sources : lesechos.fr\/atlantico.fr\/lemonde.fr\/bfmtv)<\/p>\n<!-- AddThis Advanced Settings generic via filter on the_content --><!-- AddThis Share Buttons generic via filter on the_content -->","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>C\u2019est \u00e0 la suite de la crise financi\u00e8re de 2008 et de sa recrudescence, que le concept de l\u2019Union bancaire a vu le jour. 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Notre \u00e9quipe scrute \u00e9galement une information plus g\u00e9n\u00e9raliste \u00e0 la recherche d'actualit\u00e9 \\\"p\u00e9pite\\\" \u00e0 vous partager. Depuis 5 ans, nous avons publi\u00e9 un peu plus de 4000 articles qui s'adressent \u00e0 un public large et vari\u00e9 ayant pour objectif de satisfaire votre curiosit\u00e9 et de partager avec vous une certaine fascination pour le m\u00e9tal jaune, le rachat d'or, et pour ceux qui veulent investir dans l'or, vendre leur or tout simplement en savoir plus... Pour tous vos achat or et argent, n'h\u00e9sitez pas \u00e0 prendre rendez-vous dans l'un de nos nombreux comptoirs.\",\"sameAs\":[\"https:\\\/\\\/www.gold.fr\"]}]}<\/script>\n<!-- \/ Yoast SEO plugin. -->","yoast_head_json":{"title":"Stress tests bancaires : effet placebo ? - Gold.fr","description":"Stress tests bancaires Effet placebo ? 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