Assurer son or à domicile : ce que les contrats ne disent pas (ou presque)

Beaucoup de détenteurs d’or pensent être automatiquement couverts par leur assurance habitation. En pratique, la réalité est souvent plus nuancée.

L’or est un bien particulier aux yeux des assureurs. Sans précautions spécifiques, il peut se retrouver partiellement couvert… voire pas du tout.

Pourquoi l’or n’est pas un bien comme les autres

Dans la majorité des contrats d’assurance habitation, les métaux précieux font l’objet de clauses spécifiques. Ils sont souvent classés à part, avec des plafonds dédiés et des conditions de sécurité précises.

Autrement dit, déclarer un téléviseur ou un ordinateur ne suffit pas à garantir une couverture équivalente pour de l’or conservé chez soi.

Les plafonds de garantie, le point que beaucoup découvrent trop tard

Même lorsque l’or est couvert, les montants indemnisables sont généralement plafonnés. Ces plafonds peuvent être bien inférieurs à la valeur réelle détenue.

Sans déclaration spécifique, l’indemnisation peut se limiter à une fraction du préjudice, indépendamment de la quantité d’or réellement stockée.

Les exigences de sécurité à connaître

Les assureurs conditionnent souvent la couverture à des mesures de sécurité précises : type de coffre, mode de fixation, localisation dans le logement.

Un coffre non conforme ou simplement posé peut suffire à remettre en cause l’indemnisation en cas de sinistre.

Ce qu’il faut vérifier avant de stocker de l’or chez soi

Avant toute chose, il est essentiel de relire son contrat d’assurance habitation et d’identifier les clauses relatives aux objets de valeur.

Un échange avec son assureur permet de clarifier :
– les plafonds applicables,
– les conditions de déclaration,
– les exigences de sécurité,
– et les options d’extension possibles.

Une décision à adapter à sa situation personnelle

Stocker de l’or à domicile peut être pertinent dans certains cas, notamment pour des montants limités ou dans une logique d’accessibilité immédiate.

Mais ce choix doit toujours être cohérent avec le niveau de couverture réelle du contrat. L’objectif n’est pas seulement de posséder de l’or, mais de pouvoir en conserver la valeur en toutes circonstances.