Les 3 pièges fiscaux de l’investissement en or que personne ne vous explique

Investir dans l’or semble, à première vue, une décision de bon sens. Valeur refuge par excellence, le métal jaune attire les épargnants en quête de sécurité face à l’inflation, aux crises et aux marchés instables. Mais derrière son éclat, l’or cache des pièges fiscaux méconnus qui peuvent sérieusement grignoter vos gains si vous ne les anticipez pas. Voici les trois erreurs les plus courantes — et comment les éviter.

1. La fiscalité sur la revente : un impôt souvent sous-estimé

Beaucoup d’investisseurs pensent que revendre de l’or, c’est simplement encaisser une plus-value. En réalité, le fisc français encadre strictement cette opération. Deux régimes existent :

• La taxe forfaitaire sur les métaux précieux (TMP) : 11,5 % du prix de vente, appliquée automatiquement.

• Le régime de la plus-value réelle : 36,2 % sur le gain réel, mais avec un abattement de 5 % par an à partir de la 3ᵉ année de détention (soit une exonération totale après 22 ans).

En pratique, choisir le bon régime peut vous faire économiser des milliers d’euros. Or, beaucoup revendent sans facture d’achat ou sans preuve de date d’acquisition, les privant du régime avantageux des plus-values.

Conseil Gold.fr : conservez toujours vos justificatifs d’achat. Sans eux, vous serez automatiquement imposé au taux le plus élevé.

2. L’or détenu à l’étranger : un risque fiscal sous-estimé

Détenir de l’or à l’étranger, notamment dans des coffres suisses ou luxembourgeois, peut sembler plus sûr. Pourtant, le fisc français considère qu’il s’agit d’un actif déclaré au même titre qu’un compte bancaire étranger. Omettre de le mentionner dans votre déclaration constitue une infraction fiscale pouvant entraîner :

• Des amendes allant jusqu’à 1 500 € par compte ou contrat non déclaré,

• Et, en cas de soupçon de fraude, des redressements avec pénalités pouvant atteindre 80 %.

Conseil Gold.fr : si vous avez de l’or stocké à l’étranger, déclarez-le en toute transparence. Vous pouvez le faire en toute légalité, tout en profitant de la stabilité des coffres internationaux.

3. La transmission d’or : un casse-tête pour vos héritiers

Dernier piège, et non des moindres : l’or n’échappe pas aux droits de succession. Lorsqu’il n’est pas déclaré, il complique les successions, les partages et peut même créer des tensions familiales. S’il est déclaré, il est intégré à la masse successorale et taxé selon les barèmes habituels des droits de succession.

Mais il existe des stratégies légales pour anticiper et alléger cette transmission :

• Effectuer des donations d’or de votre vivant (avec abattement tous les 15 ans),

• Déclarer la possession dans une assurance-vie en or physique ou un compte métaux précieux.

Conseil Gold.fr : une planification anticipée vous évite bien des tracas. Parlez-en à votre notaire avant qu’il ne soit trop tard.

Ce qu’il faut retenir

Investir dans l’or reste une excellente manière de diversifier son patrimoine, à condition d’en comprendre les implications fiscales. Le métal jaune protège contre les crises, mais il ne protège pas contre les erreurs administratives. Avant d’acheter, revendre ou transmettre, renseignez-vous sur la fiscalité applicable et gardez une traçabilité parfaite de vos transactions.

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